Kredit für Arbeitssuchende

Im Internet lassen sich dubiose Kredithaie finden. Sie versprechen ein schnelles Darlehen und das ganz ohne Einkommen. Es wird mit Parolen wie “sofort 2.600 Euro ohne Gehaltsnachweis” geworben. In den meisten Fällen sehen Sie keinen Cent. Es fallen teure Vorkosten für die bloße Kreditanfrage an. Kommt es zu einer Auszahlung, ist mit horrenden Zinsen zu rechnen. Eine seriöse Finanzierung sieht anders aus.

Generell sollten Sie sich nicht von Kredit zu Kredit hangeln. Sind Sie in 10 Tagen wieder pleite, macht es keinen Sinn, ein frisches Darlehen aufzunehmen. Eine Finanzierung sollte trotz Arbeitslosigkeit von Ihnen zu stemmen sein. Eventuell besitzen Sie Aktien oder eine Immobilie und möchten die Raten mit einer Sicherheit finanzieren. Das klingt nach einem durchdachten Plan.

Anders sieht es aus, wenn Sie bereits jetzt hoch verschuldet sind. In dieser Situation sollten Sie sich keinen neuen Fernseher kaufen. Vereinbaren Sie einen Termin mit einer Schuldnerberatung. Sobald Sie alle Rechnungen bezahlt haben, können Sie sich als Belohnung eine Kleinigkeit gönnen. Manche Personen haben ihre Arbeit verloren und kommen mit der neuen Situation kaum klar. Um den alten Standard zu leben, wird frisches Geld benötigt. Von dieser Einstellung ist dringend abzuraten. Senken Sie lieber Ihre Fixkosten, bis Sie einen neuen Job gefunden haben.

Manchmal braucht es eine dringende Finanzspritze. Die Waschmaschine ist kaputt und soll repariert werden. Das kann auch fürs Auto gelten, das Sie für Bewerbungsgespräche benötigen. Nicht immer ist der Nahverkehr gut ausgebaut. Eventuell steht bald ein Schullandheim an. Es wäre traurig, wenn der Dreikäsehoch als einziger nicht teilnehmen kann.

Mit den folgenden Tricks können Sie trotz Arbeitslosigkeit an einen Kredit gelangen.

 

Welche Kredite stehen zur Auswahl?

Es existieren mehr Möglichkeiten, als es zunächst den Anschein hat. Ein Jobverlust bedeutet nicht, dass Sie sich finanziell ausgrenzen müssen. Irgendwann finden Sie einen neuen Job. Deshalb haben Sie bereits heute die Chance auf ein echtes Darlehen.

1. Freunde fragen

Ein offensichtlicher Tipp ist Freunde und Bekannte um Hilfe zu bitten. Vielleicht hat jemand in der Verwandtschaft ein bisschen Kapital übrig. Allerdings sollten Sie diesen Weg nur als Notlösung beschreiten. Geld hat schon viele Freundschaften ruiniert, vor allem wenn Sie es wider Erwartens nicht zurückzahlen.

Info: Mit der Bank können Sie eine Stundung der Beträge um 2-3 Monate vereinbaren. Die meisten Kreditinstitute lassen bei kurzfristigen Finanzierungslücken mit sich reden. Ein Freund schaut jedoch komisch, sofern Sie die Rückzahlung verschieben. Er macht sich vielleicht Sorgen um sein Geld.

Alternativ kann ein Freund das Darlehen in seinem Namen beantragen. Diese Option erfordert ein enormes Vertrauen. Können Sie die Raten nicht begleichen, muss er für Ihre Schulden aufkommen. Daran könnte Ihre Freundschaft zerbrechen. Eventuell hat er selber Schwierigkeiten mit der Rückzahlung. Zudem wird durch den Kredit sein Schufa-Rating belastet. Daher sollten Sie diese Option nur als letzten Ausweg berücksichtigen. Schöpfen Sie vorher alle anderen Möglichkeiten aus.

2. Bürge oder Mitantragsteller

Die Hausbank wird Ihnen eher kein Darlehen geben. In der Regel wird ein sicherer Arbeitsplatz mit einem regelmäßigen Einkommen vorausgesetzt. Selbst in der Probezeit ist es schwer, an eine Finanzierung zu gelangen. Banken möchten ein möglichst geringes Risiko eingehen. Ohne Gehalt besteht ein erhöhtes Ausfallrisiko des Kredits.

Das Problem lässt sich mit einer Bürgschaft lösen. Dabei nimmt eine zweite Person das Risiko auf sich. Ein Bekannter bürgt dafür, dass Sie die Raten pünktlich begleichen. Zahlen Sie das Darlehen nicht zurück, darf sich der Kreditgeber beim Bürgen bedienen. Es muss sich um eine Person mit einer soliden Bonität handeln. Negative Schufa-Einträge sollten nicht vorliegen. Der Bürge muss kreditwürdig sein, da er sonst keine Sicherheiten zu bieten hat.

Alternativ kommt ein Mitantragsteller beim Kredit für Arbeitssuchende infrage. Im Gegensatz zur Bürgschaft darf die zweite Person ebenfalls über das Geld verfügen. Damit eignet sich diese Option nur für Ehepaare oder Lebensgemeinschaften. Auch hier gilt: Es muss eine positive Bonität vorliegen.

Der Kreditvertrag wird von beiden Beteiligten unterschrieben. Denken Sie darüber nach, welche Option mehr Sinn ergibt. Im Vordergrund steht die Bonität der zweiten Person. Hat der Bekannte mit seiner Bonität zu kämpfen, wird das Ihre Chancen auf einen Kredit nicht verbessern.

3. Sicherheiten anbieten

Ein regelmäßiges Einkommen wird von Banken als wichtigste Sicherheit bewertet. Generell sind die meisten Darlehen an ein Gehalt von mindestens 500 Euro gebunden. Steht Ihnen ein derartiger Job zur Verfügung, sollten Sie ihn übergangsweise annehmen. Selbst mit einem kleinen Einkommen ist nämlich ein Kredit möglich.

Info: Für sogenannte Minikredite gelten lockere Konditionen. Das sind Darlehen bis zu einer Summe von 3.000 Euro. In der Regel wird das Geld innerhalb von 60 Tagen zurückbezahlt. Die realen Zinsen machen wegen der kurzen Laufzeit nur wenige Euro aus. Es sind aber auch längere Rückzahlungszeiträume möglich.

Steht Ihnen kein Jobangebot offen, können Sie Sicherheiten hinterlegen. Bei Banken ist die Grundschuld besonders beliebt. Dabei wird ein Grundpfandrecht im Grundbuch hinterlegt. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber auf Ihre Immobilie zugreifen. Daher sollten Sie Ihre Wohnung nur im Finanz-Notfall als Sicherheit anbieten.

Manche Verbraucher besitzen ein pralles Aktiendepot. Dieses lässt sich einfach für ein Darlehen nutzen. Genauso verhält es sich mit Gold oder einem Wertgegenstand wie einem Auto. Bieten Sie der Bank Ihre Sicherheiten an. Handelt es sich um ein Fahrzeug, wird der Fahrzeugbrief als Pfand verlangt. Ein Aktienkredit stellt ein gewisses Risiko dar. Fallen Ihre Wertpapiere stark im Wert, darf die Bank eine Erhöhung der Sicherheit verlangen. Können Sie dieser Zahlung nicht beikommen, wird ein Teil Ihrer Aktien verkauft.

Liste der Sicherheiten:

– Aktien
– Anleihen
– Fonds
– ETFs
– Gold
– Auto
– Immobilie

4. Darlehen vom Arbeitsamt

Im Notfall hilft Ihnen das Arbeitsamt weiter. Die staatliche Institution eignet sich aber nur für dringende Fälle. Diese sind im SGB II geregelt. Möchten Sie eine selbständige Idee umsetzen, können Sie ein Darlehen nach § 16c SGB II beantragen. Fehlt Ihnen mitten im Winter das Geld für die Heizkosten? Das Haus muss dringend repariert werden? Alles rund um die Unterkunft ist in § 22 SGB II geregelt.

Kredite vom Arbeitsamt kostet keine oder kaum Zinsen. Außerdem ist dem Amt Ihre Zahlungsfähigkeit bekannt. Die monatlichen Raten können entsprechend angepasst werden. Dafür wird kein Darlehen für einen neuen Fernseher erteilt. Es muss ein wichtiger Verwendungszweck vorliegen. Ein Darlehen zur freien Nutzung ist ausgeschlossen.

5. Private Finanzierung

In Deutschland ist eine Schufa-Prüfung obligatorisch. Außerdem wird das Einkommen des Antragstellers gecheckt. Ohne zweite Person ist es schwer, an eine normale Finanzierung zu gelangen.

Ein kleines Schlupfloch könnte sich durch Privatkredite ergeben. Solche Kredite werden über sogenannte P2P-Plattformen (privat an privat) vermittelt. Dabei wird ein Darlehen von zahlreichen Kreditgebern finanziert. Eine Summe von 500 Euro kann sich aus 20 Krediten zu jeweils 25 Euro zusammensetzen.

Es wird eine faire Schufa-Prüfung durchgeführt. Besitzen Sie einen vernünftigen Rückzahlungsplan, können Sie Ihre Geldgeber von sich überzeugen. Oftmals lassen private Personen leichter mit sich reden. Vielleicht befand sich jemand in Ihrer Situation und vertraut Ihnen deshalb sein Kapital an. Keine Sorge, es finden keine echten Gespräche statt. Als Kreditnehmer müssen Sie lediglich eine Anzeige mit einer Beschreibung schalten.

Tipp: Schildern Sie ausführlich, wie Sie das Darlehen begleichen möchten. Das schafft Vertrauen bei Ihren Geldgebern. Eine Sicherheit zählt als zusätzlicher Pluspunkt.

So entlarven Sie Betrugsangebote

In der Verzweiflung greifen manche Personen nach jedem Strohhalm. Sie rufen wegen einer Zeitungsanzeige an, in der eine fremde Person frisches Geld anbietet. Davon ist dringend abzuraten! Die oberen Optionen sind allesamt seriös. Von einem Kredithai sollten Sie jedoch Abstand nehmen. Fokussieren Sie sich lieber darauf, einen neuen Arbeitsplatz zu finden. Für den Anfang reicht eine kleinere Tätigkeit aus. Vor allem Online-Banken genügt ein Einkommen von 500-700 Euro für eine Finanzierung.

Manche Lockangebote sehen auf den ersten Blick seriös aus. Lassen Sie sich nicht ködern, sondern analysieren Sie den Kreditgeber.

Lockangebote entlarven:

– Googeln Sie nach dem Geldgeber.
– Es wird offensiv mit Parolen wie “Geld ohne Bonitätsprüfung” geworben.
– Die Zinsen fallen ungewöhnlich hoch aus.
– Es wird eine Gebühr für den bloßen Antrag verlangt.
– Unnötige Versicherungen sind für den Abschluss erforderlich.
– Der Kreditgeber wünscht sich einen Hausbesuch.
– Das Angebot enthält keine Konditionen.
– Die Rechtschreibung ist fehlerhaft und beinhaltet viele Ausrufezeichen.

Fazit: Seriöser Kredit für Arbeitssuchende

Trotz Arbeitslosigkeit können Sie ein Darlehen erhalten. Nutzen Sie die Chancen, die sich Ihnen bieten. An erster Stelle steht ein Bürge mit einer positiven Bonität. Alternativ können Sie Ihren Partner als zweiten Mitantragsteller einsetzen. In beiden Fällen muss der Beteiligte über ein gewisses Einkommen verfügen. Sollten Sie eine Wertsache besitzen, können Sie diese als Sicherheit hinterlegen. Im Worst-Case-Szenario hilft Ihnen auch das Arbeitsamt weiter. Ein P2P-Portal ermöglicht Ihnen sogar ein normales Darlehen. Dafür müssen Sie Ihre Kreditgeber mit einem Rückzahlungsplan von sich überzeugen.

Ob mit oder ohne Kredit, geben Sie die Hoffnung niemals auf. Schon bald wird sich Ihre finanzielle Situation verbessern!